プライベートバンク
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プライベート・バンク（Private Bank）は、スイスを中心とした欧州において、歴史的な経緯により成立した銀行の一形態である。そのため厳密な定義というものは存在しないが、字義通り解釈するとすれば、「プライベート・バンカーが経営する銀行」のことである。
プライベートバンカーに相当する適切な日本語がないため、無理やり日本語に訳すとすると「個人銀行家」あたりにならざるを得ないが、こうした個人銀行家たちが無限責任をもつパートナーとなって経営している“自営の銀行”であり、そのためスタッフ数も数十人から数百人ぐらいまでのこじんまりとした経営規模が一般的である。
一方、実態として、主に世界中の王族や貴族を含む超富裕層・富裕層が主に資産保全や資産運用のため「個人的に活用する銀行」であるという意味で（「私的な銀行」「プライベートなバンク」という意味で）プライベートバンクと呼ばれている嫌いがあり、厳密には字義とは異なるが、そのようにも用いられているといえる。
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[編集] プライベートバンクに関する最新動向
近年のマネーロンダリングに対する国際金融上の厳しい規制によりスイス、オーストリア、ルクセンブルク、リヒテンシュタイン等々で番号口座（いわゆる秘密口座、匿名口座）が発行されなくなったこともあり、個人名義での口座開設は個人情報保護・プライバシー保護上まったく無意味となってしまった。（SWIFT等の国際送金の際の送金データに口座名義人の個人名が必ず含まれるためである。オフショアを本当に匿名で利用する際には事実上オフショア法人設立が欠かせない。） また、例えば、スイス、オーストリア、ルクセンブルク等は既に日本との租税条約締結国となって久しい。
[編集] プライベートバンクの例
前述の通りプライベートバンクの厳密な定義がないため、どの銀行がプライベートバンクであるかどうかは判断が難しいが、一つの基準例としてはプライベートバンカーのメンバーシップを名乗る以下の2つの協会に所属する銀行をプライベートバンクと考えて差し支えないと思われる。（スイスの法律では、これらの協会に属しているパートナーだけがプライベートバンカーを名乗ってもよい。）
[編集] スイスプライベートバンカーズ協会 加盟行（アルファベット順）
- Baumann & Cie
- Bordier & Cie
- E. Gutzwiller & Cie
- Gonet & Cie
- Hottinger & Cie
- Landolt & Cie
- La Roche & Co Banquiers
- Lombard Odier Darier Hentsch & Cie
- Mirabaud & Cie
- Mourgue d'Algue & Cie
- Pictet & Cie（ピクテ）
- Rahn & Bodmer
- Reichmuth & Co
- Wegelin & Co
[編集] ジュネーブプライベートバンカーズ協会 加盟行（設立年順）
- Lombard Odier Darier Hentsch & Cie（1796年）
- Pictet & Cie（1805年）ピクテ
- Mirabaud & Cie（1819年）
- Bordier & Cie（1844年）
[編集] スイスのプライベートバンクの特徴
- 組織形態：無限責任のパートナーによる経営
→万一の場合は無限責任パートナーが個人資産を含めて責任を負う形態のため信頼度が高い。
- 顧客対象：主な対象は富裕層や機関投資家
→銀行によって基準が異なるが、米ドルで100万ドル・日本円で1億円以上の金融資産（不動産を除く）が一つの目安と言われている。
- 事業領域：資産保全・資産運用に特化（融資・自社売買等のリスク行為を行わない）
→ほぼ倒産等の恐れがない。
- 収益構造：顧客から預かった資産の保全・管理・運用の手数料
→顧客と銀行の利害ベクトルの一致（「顧客が儲かれば（顧客資産が増加すれば）銀行も儲かる（手数料が多くなる）」あるいは「顧客が損する（顧客資産が減少すると）と銀行も損する（手数料が少なくなる）」）また、大手商業銀行のプライベートバンキング部門等とは異なり、特定の金融商品の営業行為を基本的に行わない（収益構造が販売手数料等に依存していない）。
[編集] スイスの銀行であることの特徴・メリット
- 政治的安定性：スイスは永世中立国であり政治的に安定性が高い
- 地理的優位性：地理的に欧州の中心に位置する
- 厳格な顧客情報の秘匿性・守秘性：スイス銀行法に基づく厳格な守秘義務の遵守
- 実績・ブランド：スイスのプライベートバンクは富裕層の資産保全・資産運用に関して既に数百年以上に渡る長い実績とブランドを有する
[編集] よく混同される用語・概念
[編集] プライベート・バンキング（あるいはプライベート・バンキング・サービス）
まず、プライベートバンクは「（ある種の）銀行そのもの」のことであり、プライベートバンキング（サービス）は「（提供される）サービス」のことである。しかして、プライベートバンキングとは、「プライベートバンクで提供されている（ような）高度な金融サービス」のことである。
[編集] オフショアバンク
オフショアバンクは「オフショア」または「タックスヘイブン（租税回避地）」と呼ばれる、無税または著しく税が低い国（または地域）に設立されている銀行のことであり、全く異なる概念である。
[編集] スイス銀行
「スイス銀行」という銀行は存在しない。スイスがプライベートバンクの発祥の地であることから、スイス銀行＝プライベートバンクという誤解が生じたと思われる。
[編集] その他プライベートバンクに関連する噂・都市伝説、等
- プライベートバンクから送られてくる郵送物の封筒は真っ白で、銀行の名前もロゴも一切印刷されていない。
→本当。少なくともP銀行のジュネーブ本社から送られてくる郵送物はいつも真っ白である。
- プライベートバンクには紹介者や紹介業者を経由しないと口座が開設できない。
→嘘。自分で電話やメールで直接問合せて口座開設することができる。日本語のできる担当者がいる銀行も増えてきた。
- プライベートバンクに口座開設すれば脱税または節税できる。
→嘘。恐らくスイスのプライベートバンクが高度な匿名性を持つため、脱税などの犯罪行為がしやすかったことが一因と思われる。
- プライベートバンクに口座開設すれば高度な節税のアドバイスを受けることができる。
→嘘。日本国内で税に関するアドバイス・助言が可能なのは公認会計士と税理士だけ。あった場合は税理士法・公認会計士法違反となる。
[編集] 関連項目
[編集] 外部リンク
最終更新 2009年11月8日 (日) 13:53 （日時は個人設定で未設定ならばUTC）。
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